关于学生贷款合并所需的一切


迈克尔布朗 更新时间:2019年6月14日

整合您的学生贷款似乎是一个有吸引力的想法。毕竟,一个支付可能比几次更容易管理。

在您首先跳跃之前,了解学生贷款合并如何工作非常重要。如果您有联邦学生贷款,您有两种供应选项:通过直接巩固贷款或通过私人贷方进行融资。如果您有私人贷款或混合私人联邦,您可以通过私人贷方获取新贷款。让我们谈谈这些选项如何工作。

如何巩固您的学生贷款

让我们从基础开始。也许你是想知道的, 巩固我的学生贷款是什么意思?

合并 通过将若干贷款与单一月度付款结合起来。这不仅简化了您的学生贷款还款,而且还可以降低您向学生贷款债务支付的每月金额。

因为整合有点不同,具体取决于您拥有的类型的贷款类型,我们将从几种不同的角度解决整合:

如何 consolidate federal loans

如果你通过政府贷款,将它们带到一个雨伞下往往是有意义的。

这是这个过程的工作原理:w母鸡巩固,政府将现有的联邦学生贷款转化为单一 直接巩固贷款.

但是,重要的是要知道直接合并贷款的利率并不总是较低。相反,通过对现有贷款的利率的加权平均值进行加权平均值来计算速率,然后舍入到最接近的八分之一。这一新率是贷款寿命的修复。

所以我S SMART巩固您的联邦学生贷款? 

巩固联邦学生贷款的专业

  • 每月由于每个月到期而具有不同的贷款付款,而是允许您只需一笔易于付款。
  • 你能申请 收入驱动的还款 计划,允许您对您的财务状况进行更多可管理。 
  • 你将能够利用 公共服务贷款宽恕计划 (PSLF)如果您为合格雇主工作。仅有的 直接贷款有资格获得此计划。 

巩固联邦学生贷款的缺点

  • 您可能最终在长期支付更多兴趣,并且可能需要更长的时间来偿还债务。因为  学生贷款如何付款,选择单一,较小的每月付款,而不降低您的利率意味着每月将达到校长。
  • 您将失去特定贷款的某些福利。作为一个例子,联邦 珀金斯贷款 对于一些在低收入领域工作的教师来说,宽恕是一些执法人员,以及其他一些公共部门雇员。但是,一旦珀金斯贷款作为直接巩固贷款的一部分,如果您指望它,您将失去这种宽恕。
  • 如果您一直支付贷款宽恕,您将在巩固后损失资格支付的任何信用。本质上,时钟开始结束。 

巩固联邦学生贷款的步骤

准备巩固您的联邦学生贷款?以下是您需要采取的步骤:

你需要拥有你的 联邦学生援助(FSA)ID handy。 (不记得你的身份证?你可以找到它 这里。) 

2.当您准备好时,完成 在线申请 or by calling 联邦贷款合并信息呼叫中心在1-800-557-7392。 完成申请需要至少30分钟。如果使用在线应用程序,您将看到此屏幕,您需要使用ID登录。

直接整合屏幕截图1

3.使用联邦学生援助 偿还估计,您可以看到您的每月付款将在每个收入驱动的还款计划中。 您还可以致电您的贷款服务器,并询问哪个计划可以在您的贷款生命中拯救您最多的资金,或降低您的每月付款。

直接贷款截图2

4. T是的,你的第一次支付 综合贷款需要在60天内进行。重要提示:直到您的贷款服务器与您的截止日期和付款指示联系您,请继续为您的旧贷款付款。 

如何 consolidate private loans

有私人学生贷款,你想巩固吗?你可能想知道它是否可能。它是,但你必须以不同的方式去做。

事实是你无法通过联邦政府巩固私人学生贷款。相反,您巩固您的贷款 再融资 通过私人贷方。像联邦合并一样,再融资允许您将贷款结合在一起 单每月账单。基本上,再融资是当您使用新的贷款签订新贷款,以偿还现有债务。

再融资学生贷款是聪明吗? 

也可以看看: 我应该再融资我的学生贷款吗?

再融资/巩固您的私人学生贷款的优点

  • 再融资拯救你的钱。 与私人贷款人一起再融资的人平均将其付款减少253美元,或者在贷款的生活中节省16,183美元。找出你可以保存多少, check out our 学生贷款再融资计算器. 
  • 与整合一样,再融资通过将现有的贷款转换为单一月度付款来简化学生债务还款。 
  • 通常, 再融资为您提供较低的利率和较低的月付款。您还可以选择扩展偿还期限,这可以进一步降低您的每月付款。
  • 大多数贷款人,即融资学生贷款允许灵活的还款选项 因此,借款人可以最适合他们的特殊情况。
  • 大多数信誉良好的贷款人不收取再融资学生贷款的费用。
  • 如果您所雇用并且您的信用评分良好,您可能有资格进行再融资。如果您没有,您可能仍有资格申请宇宙会。 (也可以看看: 测验:您需要一个宇宙公士来改进学生贷款吗?)
  • 一些私人贷方 职业特定计划 医疗的 或者  牙科居民 

再融资/巩固您的私人学生贷款的渠道

  • 私人贷款人寻求良好的信贷和低债务到收入比率。这意味着,如果您的信用额低于优秀的信用,高债务到收入率或者您有不稳定的就业历史,则可能无法在没有宇宙会的情况下再融资。 

巩固私人学生贷款的步骤 

1.使用我们 学生贷款整合计算器 通过将多个贷款重新融资到一个新的贷款来看,您可以节省多少。

整合计算器

这应该给你一个好主意再融资是对你的正确选择。你也可以 拿这个7个问题测验来查明.

现在,由于不仅仅是通过联邦政府巩固的一个选择,您需要在申请之前进行比较贷方。我们目前与之合作并推荐的一些高度审计的贷款人是:

你可以 比较贷款人的费率和贷款条款 directly on Nitro. 

你还应该考虑呼叫 列表顶部的贷款人查看他们的客户服务是什么样的。由于您在与您的贷款人员融合中,您将一旦再融资,您希望确保他们的汇率和贷款条款不利,而且当您需要支持时,他们将适当地回复。

2.与您的贷款人提交申请。

S通过填写与前两大或三个选择的初始查询来淘汰赛。这与完整的应用程序流程不一样,因此它不会影响您的信用评分,但它会让您了解您对每个贷款人有资格的费率。

一旦这些贷款人向您提供利率,贷款条款和估计的每月付款,将并排进行比较结果。不仅考虑您的每月付款,还要考虑长期支付的费用。

选择贷款人后,直接与贷款人申请。您需要以下内容: 

  • 有关您当前贷款的信息,包括您的原始贷款余额,利率, 服务器 姓名和地址以及付款日期。
  • 您的驾驶执照,护照或银行对账单以验证您的地址。
  • 你上个月的工资单。
  • 您最近的纳税申报表。
  • 毕业证明。

也可以看看: 私人学生贷款再融资:如何比较汇率并选择贷方

如何将联邦和私人贷款合并在一起

有机会是您拥有联邦和私人学生贷款。在这种情况下, 如果这就是你想做的事情,私人贷方可以帮助您巩固两种类型的贷款。

但请记住,这不是全无或无所事事 设想。您可以选择并选择根据利率的巩固或再融资的贷款或您将其支付的近距离巩固或更新。

以下是您的一些选择:

  • 将您的联邦贷款巩固到直接巩固贷款,并与私人贷方进行私人贷款。这将为您每个月给您两个学生贷款付款。主要上行的是,您将保留联邦学生贷款的好处,同时越来越低于您的私人贷款利率。
  • 再融资所有贷款,简化偿还单每月付款。
  • 再融资或巩固某些贷款。

一些借款人可以从巩固他们的联邦贷款中受益更多,而其他人可能更愿意储蓄私人再融资。或者您可能希望挑选并选择并留出一些方程的贷款。 

如果您试图为您决定什么是正确的,那么有些问题要问自己:

  • “我目前的利率是什么?”例如,如果您的联邦贷款率之一已经很低,例如,在不合并或再融资的情况下,您可能更愿意支付。 
  • “我开始向学生贷款宽恕付款吗?”如果是这样,您可以选择继续支付此特定贷款,因为在您合并后时钟重置合格支付。并记住,宽恕甚至在与私人贷款人融资后才能选择。
  • “我想要较低的利率吗?”如果是这样,再融资是你最好的选择。当您合并时,您的利率是通过在联邦贷款的加权平均值来计算的。 
  • “我想根据我的收入付款吗?”如果答案是肯定的,那么您可能希望巩固您的联邦贷款。如果您改进联邦贷款,您将失去与收入驱动的还款计划等利益。

要记住的一件重要的事情是,如果您计划将您的联邦和私人贷款合并在一起(即通过私人贷方再融资),您将失去联邦贷款福利,如:

  • 公共服务贷款宽恕
  • 收入驱动的还款计划
  • 忍耐,和
  • 延期。

也可以看看您应该通过私人贷方改进您的联邦贷款吗?

正如我们以上所解释的那样,再融资和合并都有他们的利弊。 你可以使用我们的 学生贷款再融资计算器 or 学生贷款整合计算器 要查看这些选项如何影响您的每月付款。 

一旦您决定巩固您想要再融资的贷款,您可以单独离开,请遵循上面详述的应用程序说明。 

仍然有关于合并和/或再融资的疑问?这是更多阅读材料来帮助您决定:

学生贷款合并是什么?

当您巩固您的学生贷款时,您将所有单独的学生贷款结合起来并将其作为单一新贷款支付。

根据您拥有的贷款类型和财务目标,您可以选择通过美国教育部的联邦直接合并贷款巩固,或作为再融资进程的一部分。

联邦合并不会减少债务或您的利率,可能不会降低您的每月付款。但这将意味着少票据。

另一方面,与私人贷方的再融资可能会导致利率较低,但重要的是要注意,如果您这样做,如果您这样做,您将无法获得联邦学生贷款的特殊福利。 (见下面更多。)

也可以看看: 我应该巩固我的学生贷款吗?

学生贷款合并与再融资相同吗?

人们谈论学生贷款合并时,他们通常会通过从美国教育部的直接巩固贷款巩固联邦贷款。

但是,与私募贷方的再融资也可能导致将多个贷款加入单笔付款。再融资时,私人银行购买所有贷款,并为您提供完全新的贷款和新的,通常降低的利率,这些利率基于您的债务与收入比率和信用历史。

如果您巩固联邦政府,您也会获得新贷款,但由此产生的利率只是所有旧贷款的所有利率的加权平均值。它并不基于您的信用评分 - 如果您的信用不好,或者如果您有相当新的信用历史记录,这可能是一个积极的。

但是,如果您的信用评分高,您巩固了联邦贷款,您可能会失败,以获得较低的利率,这可能会在您的贷款的生命中挽救您数千美元。

联邦合并和私人融资均允许您有机会:

  • 用单一月度账单替换多个贷款。
  • 缩短或延长您的偿还期限。

但是,如果您与私营公司的联邦学生贷款再融资,则无法获得联邦收入的偿还计划和贷款宽恕计划。

也可以看看: 学生贷款再融资和巩固条款您需要知道。

我可以通过巩固我的学生贷款来省钱吗?

无论您是通过巩固贷款省去的资金取决于您的特定情况。

例如,如果延长偿还期限,将学生贷款巩固您的学生贷款可以在短期内降低您的每月付款,但如果您延长偿还期限,但您最终可能会在贷款的生活中支付比您支付的目前的计划。

这就是为什么:当您巩固联邦贷款时,美国教育部将综合利率设定为所有旧贷款利率的加权平均值,围绕最接近的百分之一百分点。

但是,如果您通过私人贷款人融资巩固您的贷款,您可能有资格获得较低的利率,这些利率可以在短期和长期内挽救金钱。 降低您的利率甚至1%的利率可能会在贷款的生命中储蓄储蓄。

我们的 学生贷款整合计算器 可以帮助您弄清楚整合是否会省钱。

巩固学生贷款是一个好主意吗?

每个借款人的财务状况都是独一无二的,所以只有你可以说巩固你的学生贷款是对你的好主意。

知道合并的利弊可以帮助您做出决定。

通过联邦直接巩固贷款合并有助于简化每月的学生贷款付款,同时允许您:

  • 避免违约风险。
  • 选择更长的付款期,可以降低您的每月付款。
  • 仍有资格获得联邦收入驱动的还款计划,延期和忍耐以及贷款宽恕计划。

如果您正在考虑巩固您的贷款,也有几件事要记住:

  • 如果您以联邦直接巩固贷款延长偿还期限,您可能会最终对贷款的生命带来更多的利息。
  • 如果您正在考虑通过与私人贷方的再融资进行融合,贷款购物过程可能会导致您的信用评分略有拨款。通过将您的购物限制在15天的时间内最大限度地减少这一点。
  • 您的信用评分不会影响您的利率与联邦直接巩固贷款,但如果您通过私人贷款人追求再融资,则可以让您获得更好的利率。如果您自己没有资格获得竞争率,请申请与宇宙公士的再融资可能会帮助您获得更好的速度。
  • 如果您有资格参加公共服务贷款宽恕(PSLF),并且您已经在10年付款的资金上取得了进展,通过联邦直接合并贷款合并重置时钟。与私人贷方再融资将完全禁止您的资格。

也可以看看: 您是否应该再融资或巩固您的学生贷款?

我应该何时避免学生贷款合并?我会丢失什么好处?

正如我们上面提到的那样,在申请巩固学生贷款之前,有一些重要的事情需要考虑,比如是否会失去联邦福利计划的访问权限。

与私人贷款人融资 - 由此产生的贷款整合 - 可能不是现在为您的最佳选择,如果:

  • 你没有稳定的收入。联邦贷款具有延期,忍耐或收入驱动的计划的可能性,即如果您遇到了金融粗略补丁,您可以利用。
  • 您计划使用公共服务贷款宽恕(PSLF)计划,以便在10年后删除债务。你将为该计划失去资格。
  • 你的信用差。银行将使用您的信用评分在与私人贷方合并时确定利率。低信用评分可能不会导致您想要的较低利率。

如果您通过联邦直接巩固贷款计划巩固您的学生贷款,您将保留联邦贷款宽恕,延期和忍耐以及收入驱动的还款计划的资格。

但是,如果您计划使用它,您在整合之前所做的任何付款将不再依赖PSLF程序。请记住,整合重置时钟。

因此,如果您已经支付了五年并符合PSLF的资格,可能会更好地管理多年来五年的时间,而不是巩固贷款的宽恕前十年。

也可以看看: 学生贷款宽恕:你需要知道什么。

如何巩固我的联邦学生贷款?

您可以通过美国教育部门在线巩固您的联邦学生贷款。整个过程不到30分钟。

但要小心:启动应用程序后,您无法保存。

您还可以通过与私人贷方进行融资,巩固您的联邦学生贷款。大多数贷款人都有易于使用的在线应用程序。在申请之前,我们建议至少比较术语和还款选项 三家不同的公司 所以你可以确定你得到最适合你的贷款。

一旦考虑了每月付款和总支付金额将影响您当前的财务状况,填写符合您需求的银行的在线申请。

用我们 学生贷款整合计算器 要查看合并如何影响您的每月付款。

如何整合我的私人学生贷款?

私人学生贷款没有资格通过联邦直接巩固贷款合并,但您可以通过与私人贷方再融资来巩固您的私人学生贷款。

随着众多银行提供学生贷款再融资,选择贷方可能会压倒。我们建议在申请之前比较至少三个不同贷方的条款和还款选项。

看看我们的选择 用于再融资和合并的最佳银行.

一旦您完成了决定,填写在线申请通常需要大约15分钟。

您需要以下文件:

  • 有关贷款的信息,包括贷款金额(原始和当前),利率,服务员姓名和地址以及支付日期
  • 您的驾驶执照,护照或银行对账单以验证您的地址
  • 你上个月的工资单
  • 您最近的纳税申报表
  • 毕业证明

也可以看看: 优点:私人学生贷款合并.

哪些学生贷款可以合并?

联邦政府为大多数贷款提供直接合并贷款,包括:

  • 直接补贴贷款
  • 直接无补偿贷款
  • 补贴联邦斯塔福德贷款
  • 未订化的联邦斯塔福德贷款
  • 直接加贷款
  • 加上联邦家庭教育贷款(FFEL)计划的贷款
  • 学生补充贷款(SLS)
  • 联邦珀金斯贷款
  • 联邦护理贷款
  • 健康教育援助贷款,和
  • 一些现有的整合贷款。

您可以通过与私人贷方进行融资,巩固其他私人和联邦贷款。

请记住,如果您与私人贷款人改进联邦贷款,您将失去收入驱动的还款和宽恕选择。

也可以看看: 你可以巩固与配偶的学生贷款吗??

你什么时候能巩固学生贷款?

在您毕业,离开学校或下降至下降之后,您无法通过联邦直接合并贷款整合联邦贷款。

如果您还在学校,您还将与私人贷方进行困难的时间融资。银行一般要求毕业证明与申请进行再融资。如果您在没有宇宙管的情况下申请,他们也希望看到稳定的收入和良好的信用评分。

如果你在工作之间或有差的信用历史之间,现在可能不是通过再融资的时间。

也可以看看: 如果您的信用不好,您可以巩固您的学生贷款吗??

您能巩固违约的学生贷款吗?

您可以巩固违约的学生贷款。

如果您违反了联邦学生贷款,您通常可以通过直接的合并贷款巩固。默认值将保持在您的信用记录上,但合并可以帮助您回到轨道。

但是,私人贷款人通常不允许您改进违约的贷款。如果您错过了私人贷款的付款,请尽快联系贷款人以讨论还款选项。

也可以看看: 如何让学生贷款违约 - 您需要了解贷款康复的内容.

我应该将我的联邦和私人学生贷款合并在一起吗? 

许多借款人最终会混合联邦和私人学生贷款。好消息是您可以将这些贷款巩固到每月付款中,但有一些重要的要点要注意。

首先,您无法将私立教育部巩固私人学生贷款。因此,如果您对联邦直接巩固贷款感兴趣,您只能巩固您的联邦贷款。

但是,如果您与私人贷方另行融资,您可以将联邦和私人学生贷款合并为一笔贷款。您还可以获得较低利率和每月付款的额外收益。

但是因为您与私人贷方融入融资,您将无法访问您可能获得联邦贷款的任何联邦福利程序,如所得贩运的还款和贷款宽恕。仔细考虑您是否计划在再融资之前利用这些计划。

也可以看看: 测验:您需要一个宇宙公士来改进学生贷款吗??

将您的学生贷款合并适合您吗?

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发布时间: 2021-05-06 17:17:57

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